日前，中国人民银行发布了《2020年第四季度中国货币政策执行报告》，并指出，从2021年第一季度开始，将地方法人银行吸收异地存款情况纳入宏观审慎评估(MPA)，禁止其通过各种渠道开办异地存款，已发生的存量存款自然到期结清。

近年来，由于一些地方法人银行通过吸收其他地方的存款而迅速扩张，在一定程度上引起了存款市场的非理性竞争。为了加强对存款市场的管理，使金融机构的负债成本合理稳定，央行从制度角度不断收紧对其他地方存款监管的壁垒。监管政策出台后，当地中小银行的存款业务将受到怎样的影响?下一步，这些银行将如何突破转型?

存款市场迎来强有力的监管

央行的货币政策执行报告阐明了远程存款的定义，这是指本地公司银行通过在没有实体店铺的城市开设的帐户(包括通过第三方互联网平台和自己的手机银行)所提取的存款。

专家说，客户在银行的实体营业网点开立的帐户不被视为场外存款;仅当通过其他渠道(例如手机银行、网上银行等)远程开设帐户时，本地城市才没有银行的实体营业网点，其他帐户中的存款是远程存款。

“将来，本地公司银行的扩展只限于实体网点和网上自营渠道，这将大大缩小其业务增长的范围，这无疑会对它们的发展速度和扩展产生重大影响。”苏宁金融研究院高级研究员黄大智表示，中小银行异地存款的异地存放将受到很大影响，存款市场竞争将日趋激烈。

在存款市场上，经常引入强有力的监管政策。去年年初，中国人民银行发布《关于加强存款利率管理的通知》后，各家银行开始整顿非标准存款的“创新”产品，如立即中止靠档计息产品。最近，中国银行业和保险监督管理委员会研究制定了《商业银行负债质量管理办法(征求意见稿)》，明确了商业银行不得通过第三者中介机构吸收和膨胀存款。

今年2月，中国人民银行召开电视电话会议，加强存款管理工作，研究部署扩大存款管理工作，并敦促当地法人银行恢复为本地服务，不得以各种方式开办异地存款。当前，由于要求将互联网存款产品下架，监管机构进一步净化了金融市场环境，存款市场混乱的治理也在继续增加。

黄大智说，与以往相比，这次新要求更加严格。例如，禁止在其他地方存款意味着中小型银行基本上无法在其他地方开设帐户。同时，将依赖文件利息计算和定期利息支付的产品从货架上删除后，保证金利率将恢复为原始来源。中小型银行的产品优势不再具有相同的条件。与大型银行相比，银行在获取客户方面面临更大的压力。