现有的银行监管按地区划分。如果小型银行通过互联网突破了存贷款业务的地域限制，则意味着其执照与国家银行执照没有什么不同，这会干扰市场本身秩序。

“我们感到非常被动。”在对异地业务越来越敏感的监管环境中，许多中小型银行人抱怨。

根据新规定，地方银行的互联网存贷款业务受到限制。某些银行应用程序上的存款产品会反复列出并删除，客户经理在收取存款时必须“偷偷摸摸”。网上贷款一方面，风险战略，特别是商业风险模型，也面临调整。

但分析师认为，这不是一件好事。监管已迫使中小型银行重新回到错位竞争的“正确方法”，并找到差异化的优势。“尽管一些小银行业务有限，但从整个金融体系的角度来看，这是内部运营效率的提高。”一些受访者告诉记者，对其他地方的存贷款的监管以及对恶性利率的控制最终反映了实体经济中融资成本的下降。

“如果小银行不想在此过程中遭受很多损失，他们只能找到脱位竞争优势的途径。”上述受访者说。

“纠结”的中小型银行

曾经靠近用户后背的银行客户经理突然开始变得“​​不稳定”。“客户经理不会返回微信。”存款用户很无奈。在客户经理的建议下，他刚刚从互联网渠道向私人银行存入了一笔存款。

同时，记者追踪发现，这家私人银行的存款产品被反复下架、上架、售罄。当出售存款产品时，它似乎也显得“偷偷摸摸”。

一些私人银行消息人士透露，在将网上存款从货架上取走后，该银行主要使用客户经理来收取存款。记者了解到，客户经理出售的存款产品通常具有较高的利率，并且主要针对精确营销的原始互联网存款用户群，但是这些存款产品并不总是可用。例如，在短短一周内，上述客户经理出售的存款产品已“售罄”两次。

此外，许多依靠互联网平台吸收存款的小型银行已经在其移动银行应用程序上设置了一些“晦涩的方法”，也就是说，当用户首次下载这些银行的应用程序时，他们会看到有关存款产品的提示。售罄或删除。但是，在注册并登录后，您将看到新的银行存款产品的内容。“确实存在这种情况。一些银行纠缠不清。新法规出台后，仍然很难分开这项业务。”一位接近民营银行的人士说。

“一些民营银行的资本有限，必须依靠存款规模来增加资产负债率的分母才能扩大资产规模。本地银行的网点有限，尤其是银行间存款本身，因此它们可以仅依靠在线渠道进行促销。”该人士说。