平安银行昨晚公布了2020年业绩报告，这也是银行业发布的第一份年度报告。今天，平安银行董事长谢永林在一次业绩发布会上表示，去年，平安银行增加了不良资产核销，特别是一年前完成了非标准财务管理返还任务，清理了不良资产“历史负担”。

他透露，在未来三年中，平安银行将进一步更新其“业务”，并重塑平安银行的商业模式。在零售银行业务中，信用卡、私人银行财富和银行保险被认为是新的发展引擎。在公司事务中，重点将放在统一的客户运营平台，新的供应链、票据整合、复杂投融和生态化风控五个方面进行布局。

谢永林表示，在新的“打法”下，平安银行未来的资产负债结构将发生变化，低风险资产的比重将增加。数字业务驱动模型将变得更加突出;同时，中国和台湾的建设和组织结构将被颠覆。通过在风险中开放数据，组织结构将更加灵活。

不良资产核销增加，资产质量有望改善

根据平安银行年报，到2020年，该行实现营业收入1535.42亿元，同比增长11.3%;净利润289.28亿元，同比增长2.6%，盈利能力逐步提高。

同时，银行的资产质量持续提高。2020年，平安银行的不良贷款率，不良贷款率和不良率均较年初下降。

其中，逾期贷款余额占比1.42%，比上年末下降0.67个百分点。不良贷款率为1.18%，比上年末下降0.47个百分点。受不良贷款影响，不良贷款发生率1.86%，同比下降0.26个百分点。此外，该行拨备覆盖率为201.40%，比上年末提高18.28个百分点。60天以上逾期贷款拨备覆盖率为219.78%，比上年末提高29.44个百分点。90天以上逾期贷款拨备覆盖率为268.74%，比上年末提高45.85个百分点。

“就个人贷款而言，自八月以来，零售月度新增不良贷款呈下降趋势。到年底，主要产品的不良率已达到拐点，并已接近流行前的水平。”平安银行副行长郭世邦表示，平安银行加强有问题资产的收集和处置，确保在疫情影响下全面控制对公资产质量。截至2020年末，公司贷款不良贷款率为1.24%，比上年末下降1.05个百分点。2020年，平安银行累计收回不良资产260.68亿元，同比增长22.0%。

郭世邦说，去年，平安银行出现了两次“空前”的冲销。一是整体注销规模为909亿，比2019年增加425亿，这是前所未有的规模。第二是非信贷注销的空前激烈。其中，平安银行恢复非标准财务管理后，为有问题的资产拨备了273亿美元的巨额准备金。平安银行提前一年完成了资产负债表的全部归还，实现了问题资产的全额备抵和基本核销。

“预计未来平安银行的资产质量将继续改善。”郭世邦表示，加大核销力度，也将消除银行进一步发展的历史负担。

零售业务将专注于信用卡，银行保险和私人银行业务

谢永林说，平安银行提出了“新三年”发展规划，将在零售和企业两大业务领域推出新的“风格”，以增强发展动力。

其中，零售业务线将把信用卡，私人银行财富和银行保险三大业务确定为新的发展引擎并取得突破。通过升级消费金融和汽车金融两大业务，我们将巩固我们现有的发展优势。通过建立数据中心和风险中心，我们将推动业务模型创新并支持前线灵活运营。

实际上，近年来，平安银行一直致力于银行零售业务的发展。根据2020年年报，平安银行零售业务实现营业收入885.78亿元，同比增长10.8%，占全行营业收入的57.7%;扣除减值损失前的营业利润为577.24亿元，同比增长10.8%。截至2020年末，该行管理的零售客户资产达26,427.62亿元人民币，较上年末增长32.4%;零售客户数突破1亿，达107,149,300，比上年末增长10.4%。

“去年的风险控制和私人银行的AUM增长是零售业的亮点。今年，我们将进一步保持私人银行的稳定和快速发展。”平安银行高管在新闻发布会上说。

数据显示，平安银行的私人银行客户保持快速增长，到2020年底达到57,300，较上年末增长30.8%，私人银行客户的资产管理规模超过一万亿，达到1,128,897亿人民币，比上年末增长53.8%。

此外，在消费金融领域，截至2020年底，中国平安银行发行的信用卡数量达到64,245,100张;该行“新一贷”新增发行量1052.84亿元，其中第四季度发行335.04亿元，较第三季度增长31.1%。数量在稳步增长;汽车金融贷款余额比上年末增长37.5%，保持行业领先地位。

关于零售银行业的未来发展，谢永林透露：“就信用卡而言，平安银行将重点建设生态系统。”目前，平安银行以加油折扣为核心，以信用卡为载体建立了“车生态”。同时，平安银行还与京东、携程合作，建立情景战略联盟。此外，平安银行还将升级传统的消费金融和汽车金融，形成相应的生态链。

重新开始对抗后，我们将专注于“五张牌”

谢永林说，对公方面，平安银行将集中在五个方面，包括统一的客户经营平台、新型供应链、票据一体化，复杂投融、生态化风控，为了满足战略客户和中型客户(小型和微型客户)的不同需求，可以灵活组合这些“五张牌”以服务客户。

实际上，近年来一直专注于零售业务的平安银行在去年年中宣布“重启对公业务”。数据显示，到2020年，中国平安银行将始终以客户为中心，全面构建公司业务“AUM+LUM+平台”业务模型，以进一步完善和完善。截至2020年末，公司类贷款余额10.613357亿元，比上年末增长9.9%;公司存款余额19,984.49亿元，比上年末增长7.3%。

在对公业务方面，谢永林还确定了今年的“五个重点打法”。谢永林表示，公司将更加专注于综合金融服务。

“过去，公司使用贷款来削减公司的股份，而将来，它将是一种复杂的投资和融资方法来帮助公司减少债务。”谢永林说，在交易银行业务中，我们将重点放在连接大型企业的上下游，并利用银行账户系统与较大的流动平台连接，服务于其产业链中的小微企业;在综合金融方面，结合集团内部结构，打破生态系统，特别是在车生态、房生态、医疗健康生态、金融同业生态等方面全面开放。

此外，谢永林还表示，在未来的整合运营下，战略交易收入的比重将会提高。这意味着银行的投资和研究能力将得到提高。一方面，它们可以用于“平安避险”等产品中，以帮助客户规避利率，汇率和商品波动的风险;“真结构性存款”增强交易能力和市场判断能力。

数据显示，对公的“五张牌”已经取得初步成效。

新型供应链金融：截至2020年底，平安好链平台客户数达到13,152，平台交易量达到827.15亿元，全年融资金额319.33亿元;

票据一体化：全年累计直销金额4491.59亿元，同比增长61.6%;

客户运营平台：到2020年底，数字口袋APP累计注册企业客户超过100万，达到104.02万，比上年末增长189.1%;

复杂投融：银行综合投融资规模为10,869.39亿元，首次突破万亿，比上年末增长38.0%;

生态化综拓：综合推广业务的各项指标都有突飞猛进的发展。全年银行保险业务规模27.01亿元，同比增长102.9%。平安集团内银行及专业公司新增投融资规模4312.15亿元，同比增长65.1%。

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