人民银行今日印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》（以下简称《通知》）强调，要发挥好货币政策工具总量和结构双重功能，各金融机构应充分运用降准释放的长期资金、再贷款再贴现等结构性货币政策工具提供的资金，将新增信贷资源优先投向小微企业。

财联社记者注意到，建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”是近年来银行机构持续提升信贷能力的愿景。央行行长易纲此前表示，深入开展中小微企业金融服务能力提升工程，强化金融科技手段运用，推广随借随还模式，促进商业银行加快形成敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制。

业内人士认为，当前缓解小微企业融资难贵问题，已步入深水区，应从追求规模和速度转向追求质量和效能，推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制，有助于提升金融服务小微企业和个体工商户的有效性、精准性与可持续性。

尽职免责+正向激励落到实处 进一步激发敢贷愿贷

为增强敢贷信心，《通知》提出，可适当提高相关岗位人员免责和减责比例，并在有效防范道德风险的前提下，对小微企业贷款不良率符合监管规定的分支机构，可免除或减轻相关人员内部考核扣分、经济处罚等责任。

在激发愿贷动力方面，《通知》还要求金融机构改进完善差异化绩效考核机制，具体举措包括降低或取消对小微业务条线存款、利润、中间业务等考核要求，适当提高信用贷款、首贷户等指标权重；合理增加专项激励工资、营销费用补贴、业务创新奖励等配套供给，鼓励开展小微客户拓展和产品创新。

华东地区某股份行信贷人士对财联社记者表示，优化完善尽职免责措施，以及合理实施正向激励机制，有助于一线信贷员敢贷、愿贷，提升工作积极性。他同时建议，可考虑为授信业务从业人员搭建一个专属在线申诉平台，从而便于监管部门及时跟进、回应相关业务申诉及建议。

“金融机构基层组织和一线员工是小微金融服务的关键一环。应进一步明确小微信贷业务职责边界并优化操作流程，建立起真正有效的尽职免责和容错纠错机制。”招联金融首席研究员董希淼认为，此外，监管部门对小微企业和个体工商户贷款的追责和处罚，要慎之又慎。只有这样，才能减少基层组织和员工服务小微企业和个体工商户的顾虑和压力，变“拒贷”、“惧贷”为“愿贷”、“敢贷”。

多维度夯实能贷基础、提升会贷水平

数据显示，截至今年4月末，普惠小微贷款余额20.7万亿元，同比增长23.4%，连续36个月保持20%以上的增速，普惠小微授信户数5132万户，同比增长41.5%，是2019年末的1.9倍；4月新发放普惠小微企业贷款利率5.24%，处于历史较低水平。