一方面，中小型银行的资本重组可以引进高素质的战略投资者，拓宽资本补充渠道，提高自身流动性。另一方面，他们可以“抱团取暖”，并通过以时间换空间来逐步解决不良资产的存量，并增强自我造血功能。

日前，大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行和阳泉商业银行经中国银保监会批准，将五家银行合并重组为山西银行。新组建的山西银行总资产近3000亿元。成为山西最大的城市商业银行。巧合的是，通过合并省内12家相关城市商业银行而建立的新省级城市商业银行的申请也正在接受相关审查程序。合并和重组可能会帮助中小型银行优化资产结构并增强行业竞争力。

近年来，大型商业银行继续吸引客户。在争夺同一客户群(尤其是中小型银行的高质量客户)时，大型银行在定价方面具有明显优势，这导致中小型银行的高质量客户流失。优质客户的降价将推动其他客户的降价，这反过来将影响中小型银行的整体盈利能力。同时，新兴的互联网银行依靠数字手段和大数据风险控制优势与中小型银行竞争，挤压了曾经乐观的中小型银行在线利润渠道。在这种情况下，中小银行的兼并重组可以增强其市场竞争力和抗风险能力，并在一定程度上可以防止业务融合结果的出现。

合并重组可以帮助解决中小型银行不良资产过高的风险，并提高中小型银行的业务安全性。中小型银行的服务对象主要是“三农”以及小微企业的客户。小微企业受新冠状肺炎疫情的影响更大，这在一定程度上导致了中小型银行不良率的上升。同时，中小型银行对小微企业贷款的利率下降和利润的整体下降意味着中小型银行内在补充资本的能力被削弱，这将使也导致中小型银行的不良贷款率上升。一方面，中小型银行的资本重组可以引进高素质的战略投资者，拓宽资本补充渠道，提高自身流动性。另一方面，他们可以“抱团取暖”，并通过改变时间来逐步解决不良资产的存量，并增强自我造血功能。

从历史的角度来看，许多中小型银行的前身是城市信用合作社和农村信用合作社。由于中小型银行起步低、规模小、基础薄弱以及缺乏解决风险的需要，因此在引入社会资本过程中缺乏公平性。严格的监管导致股东利益的好坏参半，甚至带来了许多新的风险，尤其是债务风险。还有一个问题是，股权过度集中在单个的中小型银行中。控股股东将银行视为“提款机”，不时发生非法占用、关联交易和内部利益转移等风险。从这些角度出发，理顺中小银行治理结构的有效途径是进行市场化资本重组。一方面，可以丰富股东的来源，提高股东的素质，优化股东的构成，建立产权清晰，结构合理，规范运作的治理结构。另一方面，它可以改善内部控制机制，以阻止中小型银行的“跑、冒、漏”。提高中小型银行资本稳定性和财务稳健性的秘密途径。

从实践的角度来看，中小型银行很难独自获得金融技术的新优势。一种有效的方法是对中小型银行的数字和智能功能进行资本重组，整合和整合，并在此基础上加强与主要国有银行和互联网银行的合作话语权。对于大型国有银行，中小型银行可以使用自己在信贷，零售和金融IC卡中的数据集成和控制功能来扩大财富和资产管理的业务范围，并通过大型银行之手实现与债券、基金的协同对接，涉足代销、托管等轻资本业务领域。对于互联网银行与第三方科技公司，中小银行可侧重在大数据、区块链和人工智能等技术方面与对方展开合作，实现在数字化转型中的“弯道超车”。

必须指出，合并重组最终取决于合并完成后对新的经营理念和管理方法的及时跟进，以及企业文化的重建和完善。另外，作为资本重组后业务扩张的方向，中小银行必须集中精力和资源，深化本地市场，构建差异化的经营矩阵，形成“小而美”的业务闭环。例如，继续沉没渠道并发展大型银行。空白区域更少，并且为本地企业开发了专门的和特色的金融产品。

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