银行存款是大家非常熟悉的一种产品，我们把钱存到银行，就能够享受银行给出的存款利息，选择不同的存款期限，就有对应的存款利率，这部分利息是很多人的一项收入，有些人就是把赚的钱存到银行，通过存款利息给自己增加额外的收入。

银行为了获得用户的存款，会有一系列的活动来吸引用户，一方面是通过利率的调整来吸引用户，利率越高，用户来存款的积极性就越高，另一方面是通过产品创新来吸引存款用户，通过产品的其他一些优势来吸引优质的客户。靠档计息产品就是一类创新的存款产品，当时这个产品推出后，受到了存款用户的一致好评，很多人购买了靠档计息的存款产品。

一、靠档计息存款概念

所谓的靠档计息，就是指你把钱存入银行，如果当初约定的存款期限是5年，你因为急需用钱要在3年左右的时候将钱取出。正常的存款是如果你在未到期前将存款取出，那么你的存款利息就要按照活期的利率进行计算，而靠档计息则是根据你已经存的期限来计算你的存款利息，比如你存满了3年，在3年后取出就可以按照3年期的利率进行利息结算，能够使用户的存款收益更高。

二、为何要取消靠档计息产品？

去年11月，六大国有银行一起叫停了靠档计息的存款业务，同时央行还对银行大额存单的高利率进行了叫停，通过这些存款产品的调整，我们可以看到很多高利率的存款产品被叫停，逐步退出了历史舞台，为什么要清理这些高利率存款产品呢？

1、存款的利率与贷款的利率有一定的关联，银行需要向用户吸收存款，并向用户支付一定的存款利息，再将获得的存款贷给有资金需要的人，借款人向银行支付一定的贷款利息。如果银行获得存款的利率越高，那么这些资金到借款人手上的贷款利率也会越高，较高的存款成本会带动贷款成本的增加，而贷款的高利率是国家不愿意看到的，为此要降低存款利率。

2、银行赚取的主要收益就是贷款的利息收入与存款的利息支出之差，如果存款的利率越高，那么就会在一定程度上影响银行所获得存贷利差，最终影响到银行的业绩，为此降低银行存款利率，能够在一定程度上提高银行的盈利能力。

3、存款利率的高低会影响用户存款银行的选择，有些银行为了获得更多的存款，将银行的存款利率不断提高，以此来获得更多的存款，但是这种行为一旦使用过度，就会影响到整个存款市场的正常竞争。

靠档计息的存款在市场上是比较有优势的，随着靠档计息存款这类高利率的产品被叫停，会对银行存款市场产生较大的影响，银行之间的存款业务竞争也会更加激烈，我们作为普通的存款用户，未来想要获取更高的存款收益会更加困难。

温馨提示：瑞士央行：将调低特别利率的下限。更多银行资讯请关注APP。