目前，一些中小银行的年化存款利率高达4.5%，几乎等于银行的理财收益率，与市场上一般的2%左右的年化存款利率形成鲜明对比。这些高利率行为引起了市场的关注。

为什么中小银行存款利率这么高？一方面，其资金补充渠道不足，对存款依赖度高；另一方面，缺乏线下网点，只好采用线上方式吸收存款。为了与大银行竞争吸收存款，中小银行不得不提高存款利率。

有人可能会说，银行存款利率高，普通人只是能获得更多的利益，何乐而不为呢？但银行存款利率高不是好事，背后隐藏着金融风险。

推动减费让利是金融业更好地服务实体经济的重要切入点。但如果银行吸收存款的成本高达4.5%，那么银行贷给企业的贷款利率必然会在此基础上增加，给生产经营企业带来更高的财务负担，也就很难实行减费让利。另外，根据收益与风险成正比的财务常识，银行要想盈利，就必须经营风险较高的项目，以获得较高的收益来弥补其较高的存储成本。从长远来看，也有可能出现不可预测的风险事件。

有鉴于此，监管部门不断采取措施规范“借金融创新之名实则高息揽储”业务，如取消“智能存款”、降低“结构性存款”规模、停止“靠档计息”等。近日，为防范金融风险，银监会发布《商业银行负债质量管理办法（征求意见稿）》，推动商业银行提高债务业务管理水平，维护银行体系安全稳定运行。《办法》从债务来源的稳定性、债务结构的多样性、负债与资产匹配的合理性、获取负债的主动性、债务成本的适当性和债务项目的真实性六个方面明确了债务质量管理的核心要素，旨在有效引导商业银行进一步加强存款等负债管理，从源头上有效防范风险。

未来，中小银行应提高内部实力，进一步提高债务成本的适当性，建立科学的内外部资金定价机制，加强内部资金转移价格管理，确保资金以合理的成本被吸收。中小银行可以利用适当的指标和内部限额，及时监控和预警债务成本的变化，防止因债务成本不合理而过度发展高风险、高收益的资产业务。

在解决存储渠道少的问题上，中小银行可以加快自营渠道建设，创新存款产品，细化客户管理，拓宽存款来源，进一步增加同业存款和公司存款的吸引力，实现存款来源多元化。总之，中小银行要积极走出“差异化、轻资本、小而美”的新增长道路，跳出高利率的“怪圈”。

温馨提示： 瑞士央行：将调低特别利率的下限。更多银行资讯请关注APP。