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三季度规模近30万亿元!银行理财持续扩容,杭银理财增速达28.57%「三季报观察」

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导读 华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 卢梦雪 冉学东 北京报道银行理财市场再扩容。据《华夏时报》记者不完全统计,三季报披露理财业...

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 卢梦雪 冉学东 北京报道

银行理财市场再扩容。

据《华夏时报》记者不完全统计,三季报披露理财业务数据的上市银行有9家,存续的理财产品余额均实现了增长,其中杭银理财较年初增速最快,达28.57%,招银理财仍一骑绝尘,管理的理财产品余额达到了2.96万亿元。

同时,普益标准数据显示,三季度银行理财规模小幅上升,逼近30万亿元,但新发产品数量环比减少,平均业绩比较基准环比下跌,同时,理财产品收益率也再度回调,理财子公司产品的破净规模也先降后升,于9月末达到了4061亿元。

相关分析人士在接受《华夏时报》记者采访时指出,受到宏观环境和微观环境等多方面因素影响,银行理财产品的收益率受到了一定干扰,但与股票和基金相比,银行理财产品的风险仍相对较低且可控,是投资者在波动下行市场环境中的避险首选,同时也是机构主推的产品类型,故其规模保持增长是大势所趋。

市场再扩容

随着上市银行三季报披露完成,部分银行旗下理财业务的数据也浮出水面。

据《华夏时报》记者不完全统计,共有招商银行、浦发银行、民生银行、平安银行、光大银行、杭州银行、中信银行、沪农商行、上海银行9家上市银行披露了理财数据。

根据存续理财产品规模来看,招商银行旗下的招银理财仍一骑绝尘,其次为中信银行、光大银行;从存续理财产品规模较年初增速来看,杭州银行、中信银行、光大银行增速都达到了20%以上,其中杭州银行增速最快,达到了28.57%。

具体来看,截至2022年9月末,招银理财管理的理财产品余额2.96万亿元,较上年末增长6.47%,包括新产品余额2.84万亿元,占理财产品余额的95.95%,在9家机构中排行第一。

其次为中信银行。中信银行表示,该行紧密围绕财富管理、资产管理、综合融资三大核心能力开展工作,三季度理财产品总规模1.75万亿元,较上年末增长24.45%。同时,对公理财规模持续增长,截至报告期末,对公理财业务余额2167.08亿元,较上年末增加411.81亿元;个人理财规模1.32万亿元,较上年末增长19.30%。

光大银行也持续深化财富管理转型,光大理财今年以来为投资者创造收益220.13亿元。报告期末,光大理财并表口径非保本理财产品余额13229.56亿元,比上年末增加2552.47亿元,增长23.91%,其中,净值型理财产品余额12770.98亿元,占比96.53%。本年非保本理财产品累计发行3.14万亿元,在9家机构存续理财产品规模中排名第三。

从理财产品存续规模增速来看,杭银理财增速最快。通过积极推动创新产品发行,做好大类资产配置并优化产品结构,杭银理财的理财规模持续快速增长,三季度末理财产品余额3943.47亿元,较上年末净增876.26亿元,增幅28.57%。

除此之外,平安银行、浦发银行、上海银行、民生银行、沪农商行理财业务也向好发展。

平安银行三季度末投资理财客户1149.42万户,较上年末增长26.1%,非保本理财产品余额9909.17亿元,较上年末增长13.6%,其中符合资管新规要求的净值型产品规模9774.88亿元,较上年末增长16.6%,占非保本理财产品余额的比例由上年末的96.1%上升至98.6%。

民生银行管理零售客户总资产22113.24亿元,比上年末增加1186.64亿元,其中零售理财产品9705.51亿元,比上年末增长3.55%。

浦发银行报告期末个人客户持有的理财产品余额11505亿元。

上海银行理财业务持续稳健发展,报告期末,理财产品存续规模4537.94亿元,较上年末增长5.84%;个人理财客户数69.92万户,较上年末增长1.05%。2022年1-9月,为客户实现收益128.51亿元,同比增长22.99%。

沪农商行资产管理规模稳步提升,报告期末理财产品总规模1959.98亿元,较上年末增长290.85亿元,增幅17.43%,理财规模和综合能力继续保持全国农商银行第一位。

规模逼近30万亿元

三季度以来,银行理财子公司团队持续壮大,恒丰理财、渤银理财获批开业,北银理财、法巴农银理财(暂定名)获批筹建,截至10月底,全国共有29家理财公司获批开业(含正式开业)。

普益标准最新发布的银行理财产品报告显示,三季度银行理财规模小幅上升,约29.15万亿元,但新发产品数量环比减少,平均业绩比较基准环比下跌,理财产品收益率也再度回调。

同时,理财子公司调整动作频频,费率优惠、业绩比较基准调整、提前终止等情况不断出现。普益标准报告显示,今年以来,银行理财产品平均业绩比较基准下降趋势明显,三季度全市场新发开放式理财产品的平均业绩比较基准为3.86%,环比下跌0.05个百分点。

11月1日,普益标准研究员王丽婷在接受《华夏时报》记者采访时指出,受俄乌冲突、美联储加息,国内经济疲软等多方面因素影响,近期股票市场和债券市场均呈现出一定的波动,理财产品的收益率也受到了一定的干扰,部分产品的收益呈现下降趋势,还有部分产品净值破1。在此背景下,部分机构下调了产品业绩比较基准以修正投资者预期。

“但整体来看,与股票和基金相比,银行理财产品的风险相对较低且可控,虽然其发行节奏有所减缓,但仍是投资者在波动下行市场环境中的避险首选,并且目前各家机构的理财产品均以相对稳健的固收类产品为主,符合多数保守型和稳健型投资者的偏好,该类产品在市场波动环境中,能够相对较好地平衡收益和风险,故银行理财业务仍保持了一定程度的增长。”王丽婷分析称。

从产品发行来看,与今年一二季度相比,三季度新发产品期限1年以上的规模有所增长,其余期限类型的规模均减少,6个月以上期限产品仍占主要位置。从投资类型来看,前三季度新发产品固收类占比超九成。

“未来,银行理财产品发行预计仍会维持该趋势,仍以固收类产品为主,或在固收+产品的底层资产配置或产品设计等方面展开差异化竞争。”王丽婷认为。

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