本报记者 李贝贝 见习记者 董红艳 北京报道
10月10日，《华夏时报》记者致电北京公积金管理中心，相关工作人员向记者明确了北京首套房公积金利率下调0.15个百分点，10月1日开始执行，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。
这是近7年以来，公积金利率再次下调。值得注意的是，此次公积金利率下调不仅惠及新增公积金贷款，同样利好存量公积金贷款。
在央行政策导向下，近期多城发文宣布公积金利率下调，同时也不断从多个侧面进行公积金政策调整优化，其中涉及公积金贷款上限金额的提升、商转公、一人购房全家帮等多项举措。
中国房地产数据研究院院长陈晟10月10日接受《华夏时报》记者采访时指出，北京本次公积金政策调整，释放出了鼓励刚性消费需求的信号，“这是对所有刚性消费需求的支持，能让购房者切实降低购房成本”。
中国社科院财经战略研究院住房大数据项目组组长邹琳华10月11日向《华夏时报》记者表示，目前，公积金政策进一步调整空间已经比较小了，再调整的话，可能会涉及二套房公积金贷款的利率。同时，他还表示除了公积金贷款利率下调外，存量商贷利率也应该进行下调。
7年以来利率再下调
9月30日，央行发文称自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%；第二套个人住房公积金贷款利率保持不变。
值得注意的是，除本次调整外，公积金贷款利率最新的一次调整，还得追溯到距今7年前的2015年。长期以来，各地的公积金贷款维持着稳定的利率，即首套房5年以下（含5年）公积金贷款利率为年利率2.75%，5年以上公积金贷款利率3.25%，二套住房贷款年利率分别为3.025%和3.575%。
央行公积金新政公布后，全国多个城市迅速跟进，其中上海、南京、杭州、成都、长沙等地已发文，正式启用下调后的住房公积金贷款利率。不过，截至10月10日，正式发文的城市中并未见到北京的身影。
为此，10月10日，《华夏时报》记者致电北京公积金管理中心，相关工作人员明确了北京首套房公积金利率调整政策同样在10月1日开始执行，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%，相比之前下调0.15个百分点。
虽然北京未正式发文，但是多个购房者已经关注到了央行相关政策的发布。9月30日以来，北京公积金网站上已经有多名购房者就政策实施的时间、覆盖的范围进行了咨询提问。其中，提问涉及最多的是存量公积金贷款利率是否也会下调的问题。
对此，北京公积金管理中心给出了肯定的答案。公积金管理中心回复称，对于已发放的期限在1年以上的住房公积金个人住房贷款，其利率在当年内不作调整，自下年度的1月1日起调整；对于已提出贷款申请但还未发放的住房公积金个人住房贷款，自贷款发放之日起执行调整后的贷款利率。
也就是说公积金贷款放款时间在10月1日之前的，今年内将“无缘”本次利好；公积金贷款生效时间为10月1日以及之后的，将在放款之日起开始享受此项调整。今年10月1日之前的存量公积金贷款利率，从2023年1月1日起也可以进行下调。
提振效果如何？
以首套购房公积金贷款金额60万元，等额本息贷款20年来测算的话，公积金利率下调之后，购房者每月月供将少还约45元，利息共计少还约1.1万元，“实惠”清晰可见，不过金额并不是十分大。
10月10日，北京房屋中介赵兴国（化名）在接受《华夏时报》记者采访时表示，目前买房公积金贷款已经在执行新的利率政策，并表示公积金贷款利率下调后，看房的人增多了，房子的确比之前卖得要快了，“之前，我们店一个月也就成交2-3单，而这个月截至到10日，我们店已经成交了5单了”。不过，赵兴国补充，北京成交量的提升，还受到了换房退税等政策以及“十一”长假效应的影响。
陈晟表示，北京本次公积金政策调整，释放出了鼓励刚性消费需求的信号。存量公积金贷款利率未来也可以进行下调。“这是真正扎实地是对所有刚性消费需求的支持，能让购房者切实降低购房成本。”陈晟告诉记者。
不过，邹琳华持有不同观点。其指出，公积金本来就利率低，且额度相对较小，公积金贷款的比例也不高，公积金利率调整对北京房地产市场没有什么影响。
除了公积金贷款利率下调以外，多城还从其它侧面入手对公积金相关政策进行了调整。其中，贷款上限方面，多个城市提高了贷款上限，其中武汉公积金中心称在10月8日起，将首套公积金贷款的上限调整为90万元，二套上限调整为70万元，首套二套均增加20万元；与商业贷款转换方面，今年以来超过20个城市重启或者新增了“商转公”业务；公积金提取方面，已有超过30城发布了“一人购房全家帮”政策。
对于公积金调整方向，陈晟认为，未来北京可以参考此前多个城市发布的商贷二手房“带押过户”政策，实现公积金贷款的“带押过户”，为房屋买卖交易带来便利。同时，陈晟还指出北京未来也可以尝试开放异地公积金贷款业务。
邹琳华表示，目前，公积金政策的进一步调整空间已经比较小了，再调整的话，可能会涉及二套房公积金贷款的利率。
存量商贷利率会下调吗？
不仅公积金房贷利率在下调，今年以来，全国各地的商业房贷利率基本都在下调。贝壳研究院监测数据显示，截至9月19日，在103个重点城市中，已有86城房贷主流利率低至首套4.1%，二套4.90%的下限水平。今年8月，北京首套房商贷利率也跟随LPR的步伐下降到4.85%水平，回归到了“4”时代。
9月29日，人民银行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房商业贷款利率下限。记者梳理相关指标数据发现，全国70个大中城市中共计有20多个城市符合首套商贷利率下调条件。
随后，多个符合条件的城市开始着手降低首套房商业贷款利率。如广东清远由之前的4.1%降到3.7%，直降0.4个百分点。另外，《华夏时报》记者从武汉浦发银行某支行信贷经理处获悉，武汉将在10月中下旬开始将首套房商贷利率下调为3.9%，下调0.2个百分点。未来，或将有更多的城市加入到商贷利率下调行列中。
在此情况之下，部分城市5年期以上的首套商业房贷利率和首套公积金贷款利率均将以“3”开头，均处于小于4%的范围。以武汉为例，首套商贷利率和首套公积金利率的差额为0.8个百分点，差距并不算太大。
现行的商业房贷利率与公积金房贷利率均处于低位，但是部分历史存量商业房贷利率仍处于高位。
记者了解到，公积金贷款利率不同于商业贷款利率，一旦调整，将惠及所有的公积金贷款。而商业住房贷款利率，由于此前部分时期的贷款固定加点较高且不可变更，导致各个时期的差距较大，历史处于高位的存量商业贷款房贷利率并不可以直接调整为现行较低的房贷利率。
10月11日，《华夏时报》记者致电建设银行、浦发银行等多家银行咨询存量房贷利率的相关问题，有关工作人员均表示，对于存量商业房贷利率过高的问题，目前并没有解决方案。
记者注意到，虽然最近多城发布“商转公”政策，给不少高位商贷利率的购房者带来一丝曙光，但是，“商转公”政策限制条件多，符合要求的购房者较少，最终覆盖的范围还是十分有限。
多名购房者曾向记者表示还贷压力较大，希望存量商业房贷也能够享受到下调的优惠。“看到新买房的利率都很低，我非常羡慕。希望我们的房贷利率也能降一降。”10月11日，购房者张东宇（化名）告诉《华夏时报》记者。
对此，邹琳华表示，除了公积金贷款利率下调，存量商贷利率确实也应该下调，但是因为这涉及到银行的利益，会较难实现。
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